Em um contexto marcado pela desjudicialização das garantias, a Arqdigital desenvolveu o ArqTrade para transformar a gestão da inadimplência veicular em um processo mais estratégico, previsível e orientado por informações confiáveis. A solução integra o portfólio ArqBusiness e se dirige às instituições financeiras que administram carteiras de crédito veicular.
Tradicionalmente, a gestão da inadimplência costuma se concentrar na localização do veículo e na preparação de processos, etapas operacionais que, isoladas, oferecem pouca visibilidade sobre a viabilidade de cada operação. A execução extrajudicial, ao dispensar a via judicial para a retomada do bem, aumenta a importância de tudo o que ocorre antes do procedimento. Quando o resultado depende da qualidade da informação disponível, a etapa de análise deixa de ser acessória e passa a integrar a estratégia de recuperação do crédito.
O que muda na gestão da inadimplência veicular?
Mais do que localizar veículos ou preparar processos, o ArqTrade identifica oportunidades de negociação, qualifica informações da carteira e fornece subsídios para decisões mais assertivas sobre cada operação, funções que a Arqdigital reúne em uma única solução do portfólio ArqBusiness. A proposta amplia o alcance da gestão de inadimplência para além da execução da garantia.
A mudança está em deslocar o foco da reação para a antecipação, com a Arqdigital oferecendo, por meio do ArqTrade, informações qualificadas para orientar a abordagem de cada contrato. Em vez de esperar o esgotamento das tentativas de contato, o credor distingue com mais clareza os casos em que a negociação é viável daqueles que caminham para a execução.
Como dados e inteligência analítica sustentam a decisão?
A qualificação das informações da carteira sustenta decisões mais assertivas sobre cada operação. Dados consistentes sobre os contratos em atraso reduzem a dependência de avaliações subjetivas e tornam o planejamento da cobrança mais previsível para as áreas de crédito e de recuperação. A consistência das informações também facilita a comunicação entre as áreas envolvidas e a definição de prioridades de atuação.
O ArqTrade, solução da Arqdigital, integra dados, inteligência analítica e acompanhamento especializado, combinação que apoia as instituições financeiras em todas as etapas que antecedem a execução extrajudicial da garantia. O acompanhamento especializado complementa a análise dos dados e evita que a gestão da carteira dependa apenas de indicadores automatizados.
Por que a etapa anterior à execução extrajudicial ganhou relevância?
Com a execução extrajudicial, a retomada do veículo deixa de depender de decisão judicial, o que desloca parte do esforço das instituições para o período anterior ao procedimento. Notificação, negociação e análise da carteira passam a influenciar diretamente o resultado da recuperação do crédito. A antecipação de cenários ajuda a organizar a atuação das equipes e a reduzir decisões improvisadas em contratos de maior complexidade.
Ao fornecer subsídios para decisões mais assertivas sobre cada operação, o ArqTrade, da Arqdigital, contribui para que a instituição escolha entre negociar e prosseguir com a execução com base em informações confiáveis. A previsibilidade ganha peso sobretudo em carteiras extensas, nas quais o tratamento caso a caso exige critérios bem definidos.
Como o ArqTrade se conecta ao restante do ecossistema ArqBusiness?
O ArqBusiness reúne cinco soluções que acompanham o crédito veicular em diferentes etapas, e o ArqTrade ocupa o trecho relacionado à inadimplência, no qual a qualidade da informação define a eficácia das ações seguintes. A lógica de ecossistema integrado favorece a circulação de informações entre as fases do ciclo de crédito. Para o credor, a integração entre as etapas simplifica a leitura do ciclo como um todo.
Para instituições financeiras, bancos, cooperativas, FIDCs e securitizadoras, a Arqdigital propõe, com o ArqBusiness, uma parceria que acompanha toda a jornada do crédito veicular, da formalização à gestão da inadimplência. No desenho do ecossistema, a inteligência analítica do ArqTrade complementa o registro eletrônico de contratos e oferece ao credor informação confiável ao longo do ciclo.
